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前言
這本《一年投資5分鐘》倡導著投資ETF(被動型基金)的美妙之處,簡單、花費時間成本少、又能輕鬆打贏大多數投資人的投資方法。
一般投資人往往會對於ETF感到不屑,為了就是追求更佳的績效,不過透過本書參考了大量的歷史資料作分析,主動型投資人能後戰勝被動型投資人的機率明顯小很多,更何況還花了比他們更多的時間去研究。
這讓我想起以前看的《我用死薪水輕鬆理財賺千萬》,這本佐證的資料較少,故對於ETF的看法仍保有疑問。
看完這本書,使我真的開始考慮都要轉向投資ETF了。
ETF新手投資教學、海內外投資標說明
本書提到理財鐵三角:「投資、保險、緊急備用金」,再進行投資前,先滿足準備夠緊急備用金。
作者建議至少要有六個月的生活費才夠。
接著再來處理保險,本書也詳盡的介紹如何保保險、保哪些險比較划算,以及推薦保單標的。
接著就是進到本書的重點,投資。
詳細介紹了台灣知名的ETF,作者建議投資人投資ETF的種類是分散型的ETF較佳,且管理費低廉更佳。
書中舉例像是0050、006208,這兩個是追蹤台灣前50名的上市公司。
本書提到的ETF都是被動型ETF,並非其他主動ETF等。
海外的話,可以選擇美國股市,像是VOO、SPY等是追蹤美國企業前500大的公司。
接著是書中提到的重點,債券型ETF。
債券型ETF歷年來平均走勢跟股票是反向的,投資債券型ETF為了當股市受到系統性風險時,不要下跌的那麼嚴重。
聰明的投資人會將債券、股票比依2:8或3:7方式做配置。
自己究竟要照什麼比例做資產配置呢?
書中提到一個簡單的方式供讀者參考:110-自己年紀為股票比例。
例如今年我30歲,那麼我的債券、股票比例可以是2:8做配置。
這個配置建議是因為30歲屬於人一生中年輕的時期,較有足夠的體力與能力持續的上班賺錢。
相對於60歲、70歲的老年人,比較能承受股票下跌的壓力,因此股票比重較多。
書中提到,可以每隔一段時間,例如每年一次、每季一次、每月一次…等,進行一次股債比例重新分配。(或是偏離原本股債比5%、10%時)
由於股票市值上漲較快,因此股票的資產比例會越來越大,這時就必須賣出股票、來買債券,再度平衡股債比例。
我認為債券的資產非常重要,以往發生股災時(如2008年金融風暴、2020年新冠肺炎),股票會急遽的下墜,債券雖然也有下跌趨勢,但是跌的幅度並不會比股票嚴重,甚至還會上漲到比股災前的價位高。
這時就是發揮債券的效用了,賣出高價的債券,拿去賣還在恐慌中的股票。
這樣子不僅讓你撿到便宜的股票,等到恐慌結束時,債券價格又會下跌下來,一舉兩得。
~請支持《落葉筆記》原創文章。原文標題:
讀書心得-一年投資5分鐘
致勝的祕密-持續投入
想要在股海中獲勝,乖乖的買入ETF還不夠,重要的是持續不斷的投入。
說的容易,但是真的有多少人能做到”當股票價格持續下跌時”還會持續的買入ETF嗎?
如果今天有1000萬的市值ETF,隔天因股災下挫到900萬、800萬市值時,自己是否還能心平氣和的買入股票呢?
如果跌到剩500萬時,是否認為已經是世界末日了,要趕快提領出來去避難呢?
為了克服這個心魔,本書依過去歷史資料並做了統計,結果得出,世界總體股票市值是長期向上的,儘管有某些年是年化報酬率是負數的,但是總是都能在未來的幾年轉正,並且再次突破歷史高點。
然而自選單一個股的勝率,竟然遠低於投資大部分市場的被動型ETF。(書中有詳細的統計資料證明)
知道被動型ETF長期指數向上,那麼只要經歷股災時,就應好好的、放心的投入。
該一次投入大筆金額嗎?
有時會突然獲得一大筆錢財,例如:發年終獎金、保險理賠、中大獎等,這時不知道該不該一口氣投入買ETF。
書中提供統計資料,結果顯示:不管股價高低,當獲得一筆錢財時,就應該把上投入。
這個結果讓我感到非常訝異,不敢一口氣投入大筆金額是因為擔心明天股價下跌而虧錢。
因此會想把這筆錢切成好幾等份,慢慢地投入。
不過根據書中統計歷史資料顯示,只有30%的機率分批買進的績效會贏過單筆投入的績效。
留在場外的錢基本上都是虧損的。
作者也說,如果讀者還是不放心,也可以照自己方式來做分批買進,但建議時程不要超一年以上。
理財鐵三角的第”四”角
許多進行長期投資ETF的人半途而廢的原因是只買被動型ETF太無聊了。
想要成功在退休前達到財富自由,就得持續地、有耐心的投資下去。
接著我認為書中提到的理財鐵三角應該還要再加一項,變成鐵”四”角,創造更多主動收入。
因為這樣的投資方式已經是定下來了,我們唯一能更快達財富自由的方式,就是在生出更多的錢投入ETF。
積極的在職場上表現、經營副業、甚至降低開銷等方式,都是能讓你產生出更多的閒錢進行投資。
因此在財富自由之前,我們應該要朝向”創造更多主動收入”前進才對。
總結
這本書厲害的地方是在使用歷史資料進行統計,將統計結果來解釋應該要做怎樣的投資策略,其他的投資理財的書大多都只是用經驗、用形容的方式來告訴讀者而已。
我不認為這本書完全只適合投資新手,投資老手也非常推薦看這本書。
特別是那些花大量時間研究股票,但是投資績效卻一直不盡理想的投資人。
本書最終傳達的理念是用最少的時間、做最有效率的投資,把省下來的時間好好體驗生活。
我相信依照本書的做法,一定可以讓讀者更快達到財富自由。
各大家網購平台之中,目前是MOMO略比其他家便宜(MOMO的折扣活動較多),讀者可以多方比較各網購平台,可以省一筆不少錢!
至於有哪些網購平台,可以觀看我寫的文章。
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